近年来，银保监会对银行业保险业持续从严监管。而这种严监管态势在2020年继续延续。银保监会副主席黄洪日前表示，“从严监管”是金融业的常态。而在银保监会近期发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》）中也明确提出，“坚持强化监管。以防范系统性风险为底线，精准有效防范化解各类风险，确保银行业和保险业稳健发展。”
银保监会的严监管从罚单数量上有着最直观的体现。据不完全统计，2019年，银保监会及各地银保监局、分局共开出罚单超过4500张。进入2020年，据记者统计，截至1月10日下午17时15分，银保监系统已累计公布罚单382张。也就是说，7个工作日平均每天公布“罚单”数量达55张。
从具体罚单来看，处罚时间均在2019年12月份，涵盖银行业保险业。就2019年银行机构、保险机构被处罚原因而言，银行业的处罚重点主要集中在影子银行、违规担保、违规信贷挪用、改变信贷资金用途、违规贷款尤其是违规房地产贷款等方面；保险业的处罚重点主要是针对保险公司或者保险中介欺骗投保人、提供虚假投保信息、编制虚假财务资料、违反宏观调控政策等行为。
为推动银行业和保险业高质量发展，2020年银保监会的监管力度没有最严只有更严。《意见》中明确表示，将精准有效防范化解银行保险体系各类风险。对于2020年银保监会将重点监管的领域，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受记者采访时认为，一是有效处置各类高风险金融机构，特别是重点金融控股集团风险和中小金融机构风险，精准采取多种化解风险方式；二是有序化解影子银行风险，对影子银行业务实施一致性、穿透式、全覆盖监管，防止资金脱实向虚；三是持续打击非法金融机构和非法金融活动，提早监控、及时清理；四是加强重点领域的风险防控能力，比如建立房地产市场金融监管体系，化解地方政府隐形债务风险等。
苏宁金融研究院特约研究员何南野也认为，防止资金违规流入房地产市场，着力推动资金服务实体经济发展，仍将是今年的监管重点。同时，他对《证券日报》记者表示，为有序化解影子银行风险，还将逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信类通道业务。此外，还将进一步督促保险资金回归本源。
值得关注的是，记者注意到，《意见》中表示，将研究制定金融科技公司监管制度，加强新兴金融业务和业态监管。“新兴业态的违规，主要在以下几个方面：一是没有金融牌照，却违规从事各类金融业务；二是技术违规，存在侵犯个人隐私等违法行为；三是存在非法集资、不合规网络借贷等违法行为”，何南野表示。
盘和林指出，有些金融科技公司是由原来的P2P平台转变而来，有些金融科技公司和新兴金融业务披着金融科技、大数据的外衣从事非法金融活动，比如利用虚构的交易背景套取信贷资金，诱导客户贷款后采取非法催收手段，或者非法盗用和买卖用户信息，构成不当得利。
对于如何加强对新兴金融业务和业态监管，何南野认为，一是应在鼓励创新和加强监管之间取得有效平衡，积极探索“监管沙盒”机制；二是加强科技监管手段的运用，提升对金融科技业态监管的针对性和效率；三是对系统重要性的金融科技机构强化监管；四是对违法行为加大惩处力度，有效保护金融消费者权益。
在盘和林看来，对于当前的金融科技公司及新兴金融业务，应督促银行和保险公司对相关合作机构建立合理的准入、评估和退出机制，拟定限制性行为清单，加强对合作机构行为的监督和管理，如信用风险管控和资金用途合规性审查等方面，并对可能发生的风险制定应急预案。
本文来源：证券日报
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